Die Kapitalbeschaffung

Die Kapitalbeschaffung
 
 
Hypothekendarlehen nur für Immobilien? Nicht ganz! Auch für andere etwaige Träume rentiert sich ein Hypothekendarlehen, da es sich hierbei im ersten Schritt nur um die Grundschuldabsicherung dreht und kein allgemeines Verbot besteht, diese Darlehensform auch für Nicht-Immobilien-Wünsche als Finanzierung heranzuziehen.

Eigentümer einer weitestgehend schuldenfreien oder komplett entschuldeten Immobilie können dies mit einer Grundschuld belasten und dafür günstiges Geld von ihrer Bank erhalten. Demnach haftet der Eigentümer mit seiner Immobilie für sein neues Auto als Beispiel. Üblicherweise wird im Grundbuch die Höhe des abzusichernden Betrages als Kreditsicherheit zugunsten des Darlehensgebers eingetragen. Dafür erhält der Darlehensnehmer Zinsen, die zwischen zwei und drei Prozent günstiger ausfallen als für einen normalen Ratenkredit.

Sollten Sie Interesse an einem Hypothekendarlehen haben, wenden Sie sich bitte an Ihren Bankberater. Er berät Sie gerne über aktuelle Konditionen. Als Tipp empfehlen wir, dass Sie sich mehrere Angebote von verschiedenen Banken einholen, um diese mit Ihrer Hausbank zu vergleichen und Ihrem Berater als mögliche Alternativen vorschlagen. Sollten Sie ein günstigeres Angebot bei einer anderen Bank finden, haben Sie eine ausgesprochen gute Verhandlungsposition um diese Konditionen eventuell auch bei Ihrer Bank zu erhalten.

Finanzierungsmöglichkeiten

Für was Sie Ihr aufgenommenes Grundschulddarlehen verwenden, ist Ihnen komplett überlassen; egal ob Auto, Weltreise oder die Gucci-Handtasche für die Frau. Normalerweise verlangen Kreditinstitute keinen Verwendungsnachweis für den gewährten Kredit.

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Höhe des Kredits

Die Rechnung ist einfach: je höher der Wert der (fast) schuldenfreien Immobilie ist,  desto mehr Geld können Sie mit einer Grundschuldbesicherung aufnehmen. Achten Sie aber darauf, sich finanziell nicht zu übernehmen und prüfen Sie ihre aktuelle Finanzsituation. Sie sollten sich Freiräume behalten, die in unvorhersehbaren Fällen Gold wert sein könnten.

Beachten Sie außerdem, dass der Immobilienwert nur für die Sicherheit des Kredits besteht – die monatlichen Tilgungsraten begleichen Sie je nach finanziellem Ermessen und sollten realistisch eingeschätzt werden. Eine Faustregel unter Bankern lautet: Kapitalbeschaffung bis zu 60 Prozent des Objektwertes ist grundsätzlich möglich.

Grundschuld löschen?

Eine Grundschuld kann auch ohne mögliche Forderungen weiter bestehen, daher können Sie eine alte Grundschuld erneut als Sicherheit für einen neuen Kredit bedienen. In solch einem Fall wird die Grundschuld in Form einer Abtretung auf den neuen Darlehensgeber übertragen. Zu empfehlen ist: Sollten Sie ein Hypothekendarlehen zurückgezahlt haben, lassen Sie die Grundschuld bestehen, sollte in absehbarer Zeit ein weitere Finanzierung anstehen.

Grund: Die Löschung und der Neueintrag einer Grundschuld kostet Geld. Eine bereits bestehende Grundschuld kann bei erneuter Nutzung mit deutlich geringeren Gebühren auf den neuen Darlehensgewährenden übertragen werden. Wichtig: Für  Einträge und Veränderungen im Grundbuch fallen zusätzlich Notar- und Grundbuchkosten an.

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* Unveränderlicher Sollzins max. 3,40%, 0% Bearbeitungsgebühr. Bonität vorausgesetzt